中山：当時はボルダリングや剣道をしていました。中でも剣道は大きな声を好きなだけ出して、相手に打ち勝つために全力で体を動かすので終わった後はとてもすっきりしていることが多いです。やはり勉強している時は黙々と集中している時間が長いので、そういう意味ではカラオケとかでも大きな声を出すことで発散してリラックスできた感じがします。

疋田：岩盤浴や銭湯でリラックスするのが結構好きでしたね。束の間の解放感を味わえた感じでした。

廣谷：基本的に「楽しく」勉強したいなと思っていて、音楽を聴きながら勉強するようにしたり、土日は外に遊びに行ったりみたいなメリハリはとても気を付けていた気がします。

中山：当時、実はFPと宅建の勉強を同時並行でやっていました。2020年の10月試験で宅建に受かって、2021年の2月にFP試験を受けたと思うのですけれど、「FP（の勉強）飽きたな、宅建（の勉強）やろう」、「宅建飽きたな、FPやろう」みたいな…。どちらも勉強という点では共通していますが、そういった何か違う部分の脳みそ使ってちょっと違うことを考えるみたいな感じで。
　宅建は当時ローン担当をしていたので、不動産業者と対等に話せるように勉強していました。

廣谷：法人担当として会社のことを聞かれるのはもちろんですが、それ以外にも最近では、個人の相続税対策とか所有不動産のことを聞かれることも多くて、お客さまのニーズに応じたアドバイスをするための基礎知識があるととても話しやすいと思いました。当行の営業担当者は大きく法人担当と個人担当に分かれていて、相続などの話題は非常にセンシティブな内容も含まれますので、なかなか法人担当には話してもらえないこともあります。そのような時でも自身がFPを持っていることで、一緒に相談してもらえる機会が増えました。法人営業の担当でも、私がお客さま個人に関するご相談の入口のところのお話を聞いてこられると、それだけでもその後に個人担当にうまく繋ぐことができます。その面では、会社のことだけではなく個人のことも相談してもらえるようになったのはとても嬉しいことでした。

疋田：業務上、税理士や弁護士の方と一緒にお仕事することや、そういった方にお客さまを紹介することが結構多くあって、その前段階のところではFPで学んだ知識が非常に役に立っていて、そういった知識がないとお客さまの課題解決に資する提案ができないこともあったので、そのあたりはある程度自信を持っていろいろなお話ができるようになり、提案の幅も広がったと思います。

中山：私のお客さまは富裕層の方が中心で、そのようなお客さまですと、税務や不動産の側面からどのようにケアをして、どのようにメンテナンスをしていくのが自分の将来にとってよいのだろうとお話しされる方が非常に多いです。私は税理士ではありませんので、そのようなお話ですとご相談をされても直接お答えはできません。そのあたりの説明は難しくて非常に困るのですが、前提知識は持っているものですから、税理士や、弁護士の先生にもご意見を頂戴しながら、いったん自分で調べて導き出した回答が自身の中で腹落ちするということがあります。あとは、やはり税務や法務の話は難しい文言が多く出てきますので、自分の中でいったん考えをまとめてみて、さらにそれをわかりやすく噛み砕いてお客さまにお話しすることがとても重要だと思います。その意味では土台ができ、とてもやりやすくなった部分では本当に良かったなと思います。

疋田：今の営業店には2025年4月に配属となり、4月から今までで7件の遺言信託のご成約をいただきました。やはり、それも遺言に必要な家系図の作成や承継方法などの知識があったからだと思います。さらには、お客さまと面談する中でそもそも気付いていなかった潜在的なニーズを確認できるようになったこともプラスになっています。

中山：営業店に在籍していた頃、地主のお客さまから「更地に駐車場があります。やっぱり相続税が掛かります。これどうしよう…」というご相談を受けました。ご本人からの「法人として建物を建てて個人で保有するのと、個人で建物を建てるのとどちらがいいんだろう」「将来的には法人に財産を移していきたいけれども、今移すのがいいのか、亡くなった後に『取得費加算の特例』を使った方がいいのか」というご質問にも、さらっと答えることができました。「取得費加算の特例」は試験でもよく出題されるので(笑)。

廣谷：私も、お客さまと雑談する中で不意に出たひと言から、事業や株の承継に課題がある状況を把握できて、法人で株を移すのがいいのか、個人で移すのがいいのかという疑問に対して色々な引出しを持ってご提案できたときはとても有意義だと感じたことがあります。